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金融机构改善支持中小企业的措施

 发布时间:2014-08-01 点击次数:
 

本文地址:http://www.cseast.com.cn/html/article/201408/article_352_3582.html
文章摘要:金融机构改善支持中小企业的措施 ,解决了营销理论额头上,逊尼坑道寒风侵肌。

近日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强召开部分新登记企业负责人座谈会。通过与会各界代表的发言看出当前,通过疏导货币政策传导机制,金融机构对中小企业的支持力度虽有所加大,但在基层中小企业贷款难问题仍然存在。因此,积极实施稳健货币政策,解决基层中小企业资金需求的现状,应是有关部门亟需重视与解决的问题。

一、制约基层金融机构加大信贷投放的因素

1、国有商业银行信贷管理体制调整,弱化了基层行支持中小企业的权限;2、信贷约束机制过于僵化,基层行发放贷款受限制;3、贷款投向高度集中,致使一些基层行支持中小企业无能为力;4、信贷约束与激励机制不对称,限制了信贷人员的放贷积极性;5、商业银行内部机构设置及授信确定办法不利于基层行支持中小企业;6、信贷人员营销水平低,中小企业的贷款空间减小;7、商业银行贷款条件相对过高,使中小企业难获支持;8、部分商业银行资金不足,制约了对中小企业的信贷投放。

二、金融加大支持中小企业的举措

1、中央银行加强指导和引导,促使商业银行加大力度支持中小企业。其一,积极发挥货币政策的传导作用,通过各种监管手段督促商业银行转变信贷、资金管理机制,以利支持中小企业;其二,中央银行为商业银行提供宽松政策,激励和促进商业银行加大对中小企业的信贷投入;其三,扩大贷款利率浮动范围,促进扩大基层商业银行对中小企业的信贷投量。

2、改进信贷管理机制,pk10九码王:强化对中小企业金融服务。其一,商业银行必须进一步转变观念,把支持中小企业发展摆上重要位置;其二,按人民银行的要求,切实下放贷款审批权限,还贷款权力于基层,以利支持处在市、县区域的中小企业;其三,彻底摒弃信贷投放"零风险"的管理要求,对中小企业特别是中小民营企业,只要法人代表信誉良好,企业产品有潜在市场,符合国家产业政策,就要大胆施贷予以支持;其四,建立约束和激励相对称的科学管理机制,达到信贷风险约束与增效的双重目的;其五,适当增加对中小企业的贷款比例。

3、完善金融服务体系,多渠道增加对中小企业的信贷支持。其一,扩大地方性中小金融机构支持中小企业的资金实力,城市信用社要定位于支持中小企业,加大信贷投放力度;其二,国有商业银行在中心城市分行成立中小企业信贷服务职能部门,专司中小企业服务,以利对中小企业的支持和服务;其三,从长远看,成立为中小企业服务的政策性服务机构,为中小企业技改提供低息或无息贷款支持,促进中小企业技术进步和产品升级换代。

4、加大贷款营销力度,尽力满足中小企业的资金需求。要壮大信贷人员队伍。注重提高信贷人员的素质,培养其敬业精神。加大贷款营销考核,刺激和调动信贷人员的营销积极性,并抓好信贷营销的重点,把准中小企业资金运行脉搏,及时对那些急需资金且能归还借款企业以信贷支持,解决中小企业贷款难问题。

5、充分利用票据业务手段,多渠道增加对中小企业的支持。商业银行在降低对中小企业的授信标准,大幅度扩大对中小企业的贷款支持的同时,要通过签发银行承兑汇票、办理贴现等票据市场业务,缓解中小企业流动资金不足的困难,在签发银行承兑汇票上,要适当降低抵押保证金的比例,并制定出较低的贴现利率,既为中小企 业提供资金服务,又注重减轻企业利息负担。

6、创新管理制度,使中小企业适应银行贷款需求。各级人民银行、商业银行要引导中小企业增强竞争能力,规范经营行为,扩大生产规模,达到银行信贷支持的要求。首要的是建立现代企业制度,提高企业管理水平,实现科学化、规范化、现代化管理。尤其是引导民营中小企业端正经营意识,做到依法经营,照章纳税,并通过转 变经营意识,引进财务人才,改善财务管理,规范会计账务和报表,向银行及社会披 露真实信息。反映财务信息上实事求是,逐渐按国际惯例规范经营行为,通过改善企业自身条件,赢得银行的青睐和信贷支持。

7、发展社会中介组织,促进金融机构支持中小企业。人民银行要加强指导,并 建议地方政府尽快组织和协调财政、银行、企业等积极参与,在市、县、乡多层次建立多种形式的信用担保组织,并指导担保公司按市场经济规律运作,从而促进银行信 贷与中小企业资金需求的有效融合。同时,社会中介担保组织要注意合理收费。工商 、土管、公证等部门要站在促进经济发展和全心全意为企业服务的高度,降低收费标准,最大限度的减轻企业负担,促进基层中小企业在金融机构的支持下不断发展壮大。

8、建立企业互保制度,创造金融机构支持中小企业的条件。当前,在一些中小企业自身抵押财产不足的条件下,人民银行可引导中小企业借鉴农户联保贷款的模式,3-5家中小企业自愿联合成为贷款互保群体,一家企业贷款时由其它几户企业提 供担保。考虑到担保企业既承担贷款企业的连带责任,又承担风险的因素。因此,企业贷款互保也要按市场经济规律操作,贷款企业可按贷款额度的一定比例给担保企业担保金,使企业之间贷款多少虽有差距,但在利益上达到均衡。

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